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一、基金背景

1、基金解釋：我們現(xiàn)在提到的基金主要是指證券投資基金，也就是指通過發(fā)售基金份額募集資金形成獨(dú)立的基金財(cái)產(chǎn)，由基金管理人管理、基金托管人托管，以資產(chǎn)組合方式進(jìn)行證券投資，基金份額持有人按其所持份額享受收益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的投資工具。（名詞解釋引用：百度詞條）

2、基金分類：

根據(jù)運(yùn)作方式可以分為開放式基金和封閉式基金

開放式基金（Open-end Funds）:又稱共同基金,是指基金發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，基金單位或者股份總規(guī)模不固定，可視投資者的需求，隨時(shí)向投資者出售基金單位或者股份，并可以應(yīng)投資者的要求贖回發(fā)行在外的基金單位或者股份的一種基金運(yùn)作方式。投資者既可以通過基金銷售機(jī)構(gòu)買基金使得基金資產(chǎn)和規(guī)模由此相應(yīng)的增加，也可以將所持有的基金份額賣給基金并收回現(xiàn)金使得基金資產(chǎn)和規(guī)模相應(yīng)的減少。

封閉式基金(Closed-end Funds)：封閉式基金規(guī)模不可變，且都有明確存續(xù)期限，在此期限內(nèi)已發(fā)行的基金份額無法被贖回，投資資金只能通過證券經(jīng)紀(jì)商二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行競(jìng)價(jià)交易。值得注意的是，封閉式基金也有開放的時(shí)候，一般開放時(shí)間是1周，而封閉時(shí)間是1年。在開放的時(shí)候，投資者可以進(jìn)行提出和投入。

根據(jù)投資對(duì)象不同可以分為指數(shù)型、股票型、債券型、貨幣型基金。

指數(shù)基金（Exchange Traded Fund）：是指封閉式基金的指數(shù)，也就是我們平時(shí)說的ETF，它是模擬指數(shù)走勢(shì)的一種特殊基金,在交易所里面它的確買賣和一般的股票一樣,可以隨意買賣。它克服了封閉式基金和開放式基金的缺點(diǎn)，同時(shí)集兩者的優(yōu)點(diǎn)于一身。指數(shù)基金也是股神巴菲特最推崇的一種基金類型，關(guān)于指數(shù)基金他曾說過一句最著名的話，“買只指數(shù)基金，然后努力工作！”指數(shù)基金風(fēng)險(xiǎn)性最低，相對(duì)穩(wěn)定，且出現(xiàn)虧損可能性極低。運(yùn)作上，它比其他開放式基金具有更有效規(guī)避非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、交易費(fèi)用低廉、延遲納稅、監(jiān)控投入少和操作簡(jiǎn)便的特點(diǎn)。

股票基金：是指投資于股票市場(chǎng)的基金,屬于主動(dòng)式投資的管理型基金。相對(duì)其他幾類基金類型而言收益較高，風(fēng)險(xiǎn)較大。但對(duì)股票市場(chǎng)而言，還是具有分散風(fēng)險(xiǎn)、低費(fèi)用的特點(diǎn)。另外，與股票市場(chǎng)相比，投資者投資股票基金，還擁有成本上的相對(duì)優(yōu)勢(shì)，降低投資成本，提高投資效益，獲得規(guī)模效益的好處。

債券基金：以國(guó)債、金融債等固定收益類金融工具為主要投資對(duì)象的基金稱為債券型基金，因?yàn)槠渫顿Y的產(chǎn)品收益比較穩(wěn)定，又被稱為“固定收益基金”（名詞解釋引用：百度詞條）。與其他類型基金相比，債券基金風(fēng)險(xiǎn)低，但回報(bào)率也不高（僅次于貨幣基金）。

貨幣基金：屬于開放式基金。貨幣基金是聚集社會(huì)閑散資金，由基金管理人運(yùn)作，基金托管人保管資金的一種開放式基金，專門投向風(fēng)險(xiǎn)小的貨幣市場(chǎng)工具，區(qū)別于其他開放式基金，具有“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”的特征。例如，生活中我們常見“余額寶”就屬于貨幣基金。衡量貨幣基金表現(xiàn)好壞的標(biāo)準(zhǔn)是收益率，這與其它基金以凈資產(chǎn)價(jià)值增值獲利不同。貨幣型基金流動(dòng)性好、資本安全性高。投資者可以不受到時(shí)間限制隨意轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出。

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